FPは分散投資を進めるけれど…
弊社は10年以上にわたり独立系ファミリーオフィスとして富裕層のお金を中心とするあらゆる事案の解決を担ってきました。ファミリーオフィスとは、富裕層家庭の資産管理を扱う企業で、世代間で効果的に資産を成長・承継させることを目指しています。
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こうした仕事を長年やっている中で、メディアを見ているといつも違和感を覚えることがありまする。それはマネー雑誌や新聞等で、ファイナンシャルプランナー(以下FP)と言われる人たちによるが「分散投資」を勧める記事です。
一度に多くの資金を投資するのではなく、少額ずつ時間をおいて投資すれば、結果的に平均の購入単価が下がって儲かる可能性が高くなるという「ドルコスト平均法」や、一つの商品や銘柄に投資するのではなく株式・債券・不動産・商品などに幅広くに分散投資することで、リスクを抑えながら安定的に資産を増やしましょうといったものです。
理屈としては正しいのかも知れませんが、果たして、こうしたやり方で資産100万円の人がそれで資産を大きく増やした例をそのFPの方は知っているのでしょうか(資産10000万円もしかり)？ もしくは、そのFPの方が自身の資産として、をその方法で増やして億万長者になったのでしょうか？ それは多分ありえないでしょう。
私自身、資産家になったFPの方も存じ上げていますが、それはあくまで本が売れたとかり、商売がうまくいった結果として資産家になったわけで、決して「分散投資で資産家になった」わけではありません。
FPの方が分散投資で得られる収益は年率3％程度でしょうか。年率3％で運用しても10億円の金融資産があれば、年間3000万円の収益が得られますから投資の利益だけで充分生活できるでしょう。投資で得た利益を使わずに再投資を続ければ、加速度的に資産は増えます。つまり、彼らは大きな種銭があるから低利回りしか得られない分散投資が意味を持つのです。
それに対し、元手が100万円ではどうでしょう。年間収益は3万円にしかなりません。まして月額3000円からの投資でどれだけの利益になるというのでしょうか。3000円ずつ10年間積み立てて3％で運用した時、10年後の資産合計は41万9224円。投資額は36万円ですから収益は5万9000円にしかなりません。
しかも、これはあくまで3％で運用できた場合で、現実には3％運用損が出る可能性があることも忘れてはいけません。
果たしてこれが合理的な行動と言えるでしょうか。
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March 02, 2020 at 02:01PM
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金持ちはなぜ「分散投資」をしているのか…その「本当の理由」（現代ビジネス） - Yahoo!ニュース
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